Asuransi Allianz yang didampingi sampai klaimnya cair.

Tidak ada angka tunggal yang berlaku untuk semua orang. Premi ditentukan usia, jenis kelamin, status merokok, plan dan wilayah pertanggungan yang dipilih, serta hasil seleksi risiko atas kondisi kesehatan Anda.

Yang bisa saya janjikan: sebelum Anda memutuskan apa pun, Anda akan memegang ilustrasi resmi terbitan Allianz yang mencantumkan angka premi, manfaat, masa tunggu, dan daftar pengecualian secara lengkap.

Preminya sama. Tarif ditetapkan oleh perusahaan asuransi, bukan oleh agen, jadi Anda tidak membayar lebih mahal karena dibantu.

Perbedaannya ada pada tiga hal: analisa kebutuhan sebelum membeli, ketelitian pengisian data kesehatan agar klaim tidak bermasalah di kemudian hari, dan adanya orang yang bisa Anda hubungi ketika klaim perlu diurus.

Empat penyebab paling umum, berdasarkan kasus yang saya tangani:

• Riwayat kesehatan tidak diungkapkan saat pengisian SPAJ — ini penyebab nomor satu.
• Klaim jatuh pada masa tunggu yang belum terlewati.
• Kondisi yang memang tercantum dalam daftar pengecualian polis.
• Polis lapse karena premi tidak terbayar.

Tiga dari empat penyebab ini bisa dicegah sepenuhnya di tahap sebelum polis terbit. Itu sebabnya saya menghabiskan lebih banyak waktu di awal daripada di penutupan.

Keduanya bukan pilihan yang saling meniadakan. BPJS Kesehatan menanggung layanan sesuai kelas kepesertaan dengan sistem rujukan berjenjang, dan itu fondasi yang baik.

Asuransi swasta umumnya dipakai untuk melengkapi: keleluasaan memilih rumah sakit dan kelas kamar, akses ke dokter spesialis tanpa antre rujukan, serta santunan tunai yang bisa dipakai menutup penghasilan yang hilang selama perawatan. Sebagian nasabah saya menjalankan keduanya secara berdampingan.

Belum tentu, dan ini perlu dijawab jujur. Produk yang menggabungkan proteksi dengan investasi punya struktur biaya yang berbeda dari asuransi murni, dan nilai investasinya tidak dijamin — bisa naik, bisa turun.

Untuk sebagian orang, memisahkan proteksi dan investasi justru lebih masuk akal. Saya akan menjelaskan struktur biaya kedua pendekatan itu apa adanya sebelum Anda memilih. Keputusan investasi tetap ada di tangan Anda, dan saya bukan penasihat investasi berizin.